日前，由和訊網(wǎng)、和訊財經(jīng)研究院攜手泰康人壽聯(lián)合發(fā)布的《長壽時代城市居民財富管理白皮書》顯示，當(dāng)前中國居民更偏向于短期機(jī)會，長期理財觀念及習(xí)慣尚未形成。

居民財富管理觀念需要轉(zhuǎn)向長周期

從白皮書調(diào)研結(jié)果來看，65%的居民持有理財產(chǎn)品不超過1年。其中，25%的居民愿意持有理財產(chǎn)品的時間僅為1到3個月；40%的居民為3個月到1年；18%的居民為1到3年；10%的居民為3到5年，僅有7%的居民愿意持有理財產(chǎn)品達(dá)5年以上。

同時，居民投資收益預(yù)期與實際情況存在錯配。這說明，當(dāng)前居民仍習(xí)慣于短期的機(jī)會型投資。但實際上，這樣的投資方式已無法滿足居民財富管理需求。

一方面，從國際上看，百年未有之大變局加速演進(jìn)。而中國經(jīng)濟(jì)正面臨著從高增速向高質(zhì)量發(fā)展的深度轉(zhuǎn)型，賺大錢、快錢的時代已經(jīng)結(jié)束，賺穩(wěn)錢、長錢的時代到來。

另一方面，從居民自身角度出發(fā)，長壽時代已至，家庭和個人更需要為養(yǎng)老做足準(zhǔn)備，尋找更加適合的養(yǎng)老籌資方式，從而實現(xiàn)長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流和資產(chǎn)的穩(wěn)定增值，以此保障養(yǎng)老資金的充沛。

跟隨泰康方案，抓住養(yǎng)老籌資機(jī)遇

籌資是為了實現(xiàn)特定目標(biāo)進(jìn)行資金規(guī)劃。而養(yǎng)老籌資作為一項特殊的經(jīng)濟(jì)決策，最大的特點在于，決策需在早年做出，但結(jié)果直至晚年才顯現(xiàn)，故而必須長期穩(wěn)定。

保險產(chǎn)品帶有很強(qiáng)的紀(jì)律性，能實現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄、?？顚Ｓ?、固定領(lǐng)取，從而確保居民為老年生活做好資金儲備，避免過度消費或儲蓄不足的問題，其對養(yǎng)老籌資規(guī)劃的重要性是其他產(chǎn)品無法替代的。同時，保險可以降低經(jīng)濟(jì)周期帶給投資的波動影響。

我國保險行業(yè)也在持續(xù)探索長壽時代下的最優(yōu)籌資模式。其中，泰康創(chuàng)新性提出“保險＋醫(yī)養(yǎng)”商業(yè)模式，開展長壽、健康、財富的全方位規(guī)劃，擴(kuò)展了保險產(chǎn)品的外延和內(nèi)涵。這不僅從籌資角度改善人生的收支曲線，也從養(yǎng)老生活上解決了退休人群的后顧之憂。

這是長壽時代下，本土保險公司以市場化方式為個人與家庭提供的基于最優(yōu)籌資方案的實踐成果。通過這一模式，從時空維度將復(fù)利效應(yīng)與杠桿效應(yīng)的作用最大化，充分改進(jìn)人生的收支曲線，幫助客戶收窄或消除退休后的收支缺口，享受高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

“年金＋萬能賬戶”，財富管理絕佳拍檔

具體來看，泰康基于上述思路，開創(chuàng)了一系列符合居民財富管理需求的產(chǎn)品。其中，“年金+雙賬戶”財富管理方案尤為亮眼。從長期資產(chǎn)配置的角度來看，年金險提供了確定、“終身”的現(xiàn)金流，萬能賬戶可以通過專業(yè)投資管理放大現(xiàn)金流，讓長期財富管理更加靈活。

泰康人壽目前引發(fā)市場熱烈關(guān)注的“幸福605保險產(chǎn)品計劃”，該計劃由“泰康惠贏人生（愛家版）年金保險（分紅型）”與“泰康尊贏2.0終身壽險（萬能型）”構(gòu)成，實現(xiàn)資金安全性、靈活性、增值性的完美結(jié)合，為客戶做好全方位全周期財富保障。產(chǎn)品還可鏈接享老生活，對接幸福有約旗下“長壽有約”拼單權(quán)，獲取入住泰康之家養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函，進(jìn)一步安享長壽、健康、富足的百歲人生。

在具備如此強(qiáng)大優(yōu)勢產(chǎn)品的背后，是泰康高水平的投資管理能力。2023年，泰康資產(chǎn)在國際權(quán)威媒體IPE的“全球資管500強(qiáng)”排名中位列全球第64位，中國第3位。

未來，泰康將持續(xù)為客戶提供更有價值的綜合性養(yǎng)老資產(chǎn)配置服務(wù)，助力更多人實現(xiàn)財富保值、升值，滿足居民資產(chǎn)配置的長遠(yuǎn)需求，自在享老。